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반값 할인이 답?… '금감원 야심작' 4세대 실손, 손해율 100% 육박
작성일
2023-06-22
작성자
ddd운전연수
4세대 실손보험에 대한 금융권 관계자들의 시선이 엇갈리고 있다./그래픽=이미지투데이 4세대 실손의료보험(실손보험) 반값 할인기간이 오는 12월로 연장된 가운데 이번 할인기간 연장과 관련해 금융권 관계자들 의견이 엇갈리고 있다. 자기부담금이 높은 4세대 실손보험에 가입자를 늘려 과잉진료를 차단하고 보험금 누수를 막겠다는 게 금융당국의 취지와 달리 4세대 실손보험도 손해율이 1년새 37.3%포인트(p) 치솟으며 골칫거리가 되고 있다는 것이다. 이에 대해 업계 일각에서는 4세대 실손보험료가 정상화 하는 2024년부터는 4세대 실손보험 손해율이 낮아지고 가입자들이 늘어나 실손보험 손해율이 전체적으로 떨어질 것이라는 의견이 나온다. 21일 금융감독원에 따르면 지난 2022년 4세대 실손보험 경과손해율은 91.5%로 전년 대비 37.3%p 상승했다. 이는 3세대 실손보험 손해율 상승폭(11.2%p)보다 26.1%p 높은 것이다. 반면 1세대와 2세대 실손보험 경우 지난해 손해율이 각각 113.2%, 93.2%로 전년 대비 각각 14.4%p, 11.2%p 떨어졌다. 4세대 실손보험 손해율 상승에는 가입자가 늘어난 가운데 여전히 1~3세대보다 낮은 보험료가 영향을 미쳤다. 손해율은 보험사가 보험금으로 지급한 금액을 보험료로 나눈 값이다. 보험료가 적을수록 손해율이 높아질 수밖에 없는 구조다. 금융감독원에 따르면 전체 실손보험 가입자 중 4세대 가입자 비중은 지난 2021년 12월 1.5%에서 2022년 12월 5.8%로 4.3%p 상승했다. 실손보험 가입자가 4000여만명이라는 것을 감안했을 때 60만명에서 232만명으로 3.9배 증가한 것이다. 반면 4세대 실손보험료는 1~3세대보다 10~70% 저렴하다. 4세대 실손보험료는 지난 2021년 출시한 이후 2년 연속 동결한 사이 1~3세대 보험료는 23.1% 올랐다.보험사 입장에서는 보험료를 올리지 못 한 상황에서 가입자를 더 유치해야 하는 상황에 놓인 것이다. 손해보험업계 관계자는 "4세대 실손보험 상품 개발, 판매 취지에는 공감하지만 적자 구조 개선을 위한 근본적인 대책이 될 수 없다"며 "할인 기간을 늘려 오히려 보험사들 부담만 커진 상황" 말했다.
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